一季度是企業(yè)金融需求的旺季，該行以此為契機，在全轄開展“開門紅”主題活動，制定重點客戶拓展目標，并對客戶實施分類管理，指導各經(jīng)營機構有針對性的開展目標客戶拓展。并加強與交總行的業(yè)務聯(lián)動，專門激請交總行業(yè)務專家團隊來浙通過舉辦離岸業(yè)務推介會、為客戶量身定做金融解決方案等形式進一步穩(wěn)定現(xiàn)有客戶吸引潛在客戶。在此基礎上，該行還抓住交總行掛牌義烏離岸創(chuàng)新基地的有利契機，大力拓展義烏國際貿(mào)易城客戶的離岸金融需求，發(fā)揮離在岸聯(lián)動優(yōu)勢，促進中國義烏小商品市場等重點區(qū)域離岸銀行業(yè)務的發(fā)展。

交通銀行的離岸銀行業(yè)務是指交通銀行吸收非居民的資金，并服務于非居民的金融活動，俗稱“兩頭在外”的銀行業(yè)務。據(jù)介紹，目前我國已批準開辦離岸銀行業(yè)務的中資金融機構有4家，交通銀行是其中之一。

目前交通銀行離岸業(yè)務主要產(chǎn)品有：進口業(yè)務（進口開立信用證、進口代收、進口押匯、進口保付融資）、出口業(yè)務（信用證通知、轉讓信用證、跟單托收、出口議付、福費廷、出口風險參與）、匯款業(yè)務[匯入?yún)R款、匯出匯款、快匯（由離岸帳戶匯入交通銀行在岸賬戶）]、資產(chǎn)業(yè)務（內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸）。通過上述產(chǎn) 品，企業(yè)能享受多項金融服務，外貿(mào)發(fā)展如虎添翼。

據(jù)了解，招商銀行紹興柯橋支行相關人員會上向各企業(yè)代表展示了招行一系列針對性強、操作便利的離在岸聯(lián)動特色產(chǎn)品、離在岸聯(lián)動貿(mào)易鏈融資等產(chǎn)品及先進的離岸網(wǎng)上銀行業(yè)務，表達了招行愿為企業(yè)加快走出去參與全球貿(mào)易金融一體化的步伐提供助力的積極意愿。專家們也詳細地一一解答了企業(yè)代表提出的有關離岸賬戶開立、離岸網(wǎng)上銀行開戶、操作以及離岸貿(mào)易融資等問題，并根據(jù)客戶的實際需求，向客戶建議合適的離岸業(yè)務融資、結算等方案。

相關知識：

離岸業(yè)務是指利用從非居民吸收來的資金，滿足其他非居民的金融需求的一項國際金融業(yè)務，服務對象為非居民。離岸業(yè)務經(jīng)營的幣別僅限于可自由兌換貨幣。

“非居民”是指在中國大陸以外(包括港、澳、臺地區(qū))的自然人、法人(包括在境外注冊的中國境外企業(yè))、政府機構、國際組織及其他經(jīng)濟組織，以及中資金融機構的海外分支機構，但不包括境內(nèi)機構的境外代表機構和辦事機構。

4月21日，中國（廣東）自由貿(mào)易試驗區(qū)（下稱“廣東自貿(mào)區(qū)”）在南沙正式掛牌。作為南沙新區(qū)片區(qū)首批啟動的10個重點項目之一，平安銀行綜合金融服務中心正式啟動。這意味著該行三大業(yè)務中心——離岸業(yè)務中心、保理業(yè)務中心、跨境結算中心正式進駐廣東自貿(mào)區(qū)。

據(jù)介紹，廣東自貿(mào)區(qū)將立足于打造新型國際投資貿(mào)易規(guī)則試驗區(qū)，在國際投資、貿(mào)易、知識產(chǎn)權等領域探索對接國際高標準規(guī)則體系。同時，有效對接國家“一帶一路”戰(zhàn)略，推動廣東與21世紀海上絲綢之路沿線國家和地區(qū)的貿(mào)易往來和投資合作，著力打造21世紀海上絲綢之路的重要樞紐，為21世紀海上絲綢之路建設服務。

上海自貿(mào)區(qū)成立一年有余，自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新向外擴圍、復制之路已漸次展開，而平安銀行此次將三大支持企業(yè)“走出去”的業(yè)務利器落戶廣東自貿(mào)區(qū)，正是看重了自貿(mào)區(qū)未來的金融創(chuàng)新和發(fā)展。平安銀行表示，“三大中心”將充分利用牌照和已有業(yè)務優(yōu)勢，緊跟國家自貿(mào)區(qū)金融扶持政策，圍繞自貿(mào)區(qū)眾多“窗口”企業(yè)，著力將自貿(mào)區(qū)分支行打造成為全行離岸金融創(chuàng)新的平臺、自貿(mào)區(qū)商業(yè)保理及融資租賃的平臺以及跨境結算、資金歸集的平臺。

離岸業(yè)務：打造離岸金融特色發(fā)展模式

作為行業(yè)最早的“全國離岸銀行業(yè)務規(guī)范化試點行”，平安銀行在1996年便獲得離岸銀行業(yè)務經(jīng)營牌照，是目前中資銀行擁有離岸銀行業(yè)務經(jīng)營牌照的四家商業(yè)銀行之一。截至2014年末，平安銀行離岸總資產(chǎn)近700億元，離岸存款余額突破650億元。

“大家對自貿(mào)區(qū)的離岸金融是最期待的，離岸金融如同一座橋梁，聯(lián)通了國際市場與國內(nèi)市場，他打開了全球范圍內(nèi)的資金投融資通路，這將釋放巨大的市場紅利?！逼桨层y行離岸負責人表示。

隨著國家外匯政策的巨大變化和國家“走出去”戰(zhàn)略的持續(xù)推進，平安銀行將緊緊圍繞“走出去”企業(yè)的離岸金融服務需求，充分發(fā)揮了離在岸聯(lián)動的優(yōu)勢，在政策允許的前提下，效仿上海自貿(mào)區(qū)分行試點授權離岸業(yè)務中心獨立經(jīng)營離岸業(yè)務，簡化業(yè)務流程，提高效率。同時，離岸業(yè)務中心將立足于自貿(mào)區(qū)，輻射全國業(yè)務，根據(jù)自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢，充分發(fā)揮平臺功能，推動各分行離岸業(yè)務發(fā)展。

保理中心：打造商業(yè)保理及融資租賃平臺

平安銀行保理業(yè)務早在2000年起步，截至2014年前三季度，保理業(yè)務出單量已達1145億，服務客戶數(shù)1700余戶。 2014年5月，平安銀行保理云平臺全新上線，為保理商遠程提供應收賬款管理、賬戶管理、融資管理、監(jiān)測預警、資金結算、交易撮合等綜合服務。上線僅半年，云平臺保理商用戶達100家，上線保理商及客戶共計261戶，平臺賬戶累計結算量122億元，應收賬款轉讓金額突破6億元。金橙保理商俱樂部會員近200家，已與146家商業(yè)保理公司開展了業(yè)務合作。

“自貿(mào)區(qū)作為我國努力打造的一個離岸金融中心，保理業(yè)的發(fā)展是至關重要的一環(huán)，預計自貿(mào)區(qū)保理公司發(fā)展支持政策的出臺將為自貿(mào)區(qū)保理提供制度支持，也將為自貿(mào)區(qū)保理走向國際化鋪平道路?！逼桨层y行表示。

此次平安銀行保理業(yè)務中心落地廣東自貿(mào)區(qū)，將結合自貿(mào)區(qū)政策持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化保理服務及產(chǎn)品，充分挖掘區(qū)內(nèi)企業(yè)及其關聯(lián)客戶應收賬款融資服務需求，特別是跨境保理需求，實現(xiàn)業(yè)務突破；針對自貿(mào)區(qū)內(nèi)商業(yè)保理公司、融資租賃公司推出的優(yōu)惠鼓勵政策，依托銀行金橙保理商俱樂部、保理云平臺等業(yè)務先發(fā)優(yōu)勢，對保理商客戶實施群體性業(yè)務開發(fā)，帶動銀行應收類金融服務的完善升級。

跨境結算中心：打造跨境結算、資金歸集的平臺

在跨境結算方面，平安銀行的跨境結算中心將緊跟人民幣國際化以及跨國企業(yè)本外幣資金集中運營管理政策的放開，結合自貿(mào)區(qū)跨境人民幣、離岸人民幣的發(fā)展及跨境e金融服務平臺，優(yōu)化創(chuàng)新跨境業(yè)務服務及產(chǎn)品，形成自貿(mào)區(qū)內(nèi)我行跨境業(yè)務的競爭優(yōu)勢，建立和區(qū)內(nèi)物流、支付、電商、交易所等第三方合作聯(lián)盟。

跨境結算中心將加快探索開展跨境人民幣業(yè)務，借鑒和拓展上海自貿(mào)區(qū)FTA人民幣帳戶體系，探索建立境內(nèi)外連通、本外幣連通、自貿(mào)園區(qū)內(nèi)外連通的人民幣帳戶體系，打通人民幣進出便利渠道，積極探索建立自貿(mào)區(qū)內(nèi)外資金對接機制。爭取在整個自貿(mào)區(qū)范圍內(nèi)開展跨境人民幣雙向貸款業(yè)務，推動個人跨境人民幣匯款試點業(yè)務，以及試點開放資本項下的跨境資金流動。

隨著天津、福建自貿(mào)區(qū)的掛牌，平安銀行三大業(yè)務中心也將相繼進駐相應的自貿(mào)區(qū)，利用自貿(mào)區(qū)政策優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品及業(yè)務模式，支持自貿(mào)區(qū)眾多企業(yè)“走出去”。

關于平安銀行

平安銀行， 全稱平安銀行股份有限公司，是中國平安保險（集團）股份有限公司控股的一家跨區(qū)域經(jīng)營的股份制商業(yè)銀行，為中國大陸12家全國性股份制商業(yè)銀行之一。注冊資本為人民幣51.2335億元，總資產(chǎn)近1.37萬億元，總部位于廣東省深圳市。

中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”）及其控股子公司持有平安銀行股份共計約26.84億股，占比約52.38%，為平安銀行的控股股東。

在全中國各地設有34家分行，在香港設有代表處。2012年1月，現(xiàn)平安銀行的前身深圳發(fā)展銀行收購平安保險集團旗下的深圳平安銀行，收購完成后，深圳發(fā)展銀行更名為新的平安銀行，組建新的平安銀行正式對外營業(yè)。2013年5月24日內(nèi)部正式發(fā)文宣布調(diào)整總行組織架構，總行一級部門由原來的79個精簡至52個， 新建或整合形成了3個行業(yè)事業(yè)部、11個產(chǎn)品事業(yè)部和1個平臺事業(yè)部。

昨日，平安銀行“跨海峽人民幣清算中心”在廈門正式掛牌。在此之前，農(nóng)行、建行均已在廈門成立海峽兩岸人民幣離岸清算中心。

據(jù)平安銀行人士介紹，除了清算、結算業(yè)務外，其跨海峽人民幣清算中心還將對福建及全國涉臺客戶、臺灣金融機構的融資需求提供金融服務。該行迄今已與臺灣40多家銀行開展結算和清算業(yè)務，并與近20家銀行開展了國際貿(mào)易融資合作。

雖然香港穩(wěn)坐人民幣離岸中心頭把交椅，但臺灣地區(qū)、新加坡等也“蠢蠢欲動”。交行、農(nóng)行、建行、中行已分別向臺灣主管機關遞交了“寶島債”申請，共計發(fā)行67億元“寶島債”，其中交行已發(fā)行完畢。雖然臺灣人民幣規(guī)模尚小，但增長非常迅速。

數(shù)據(jù)顯示，自從今年2月臺灣人民幣清算業(yè)務開閘后，臺灣人民幣存款以每月100億元的速度增長，目前已達到1232億元。德意志銀行預計，臺灣地區(qū)的人民幣存款未來很快將突破2000億元規(guī)模。

“通過人民幣離岸清算業(yè)務，銀行可以擴大服務半徑，針對金融機構和境外客戶賬戶融資、貿(mào)易融資等提供多元化的產(chǎn)品，同時也能加快銀行”走出去”的步伐?！鄙鲜銎桨层y行人士說。

據(jù)華僑大學陳金龍教授介紹，借助離岸清算業(yè)務，將促進銀行同業(yè)代理賬戶增加，能獲得不菲的中間業(yè)務收入，還能獲得沉淀資金等好處?！半x岸清算兩頭在外，但存貸款在境內(nèi)，臺灣地區(qū)和大陸經(jīng)貿(mào)往來這么頻繁，僅僅貿(mào)易融資一項，銀行就能獲得大量存貸款的機會?！彼f。

據(jù)上述平安銀行人士介紹，其與臺灣地區(qū)金融機構合作的業(yè)務品種，包括跨境人民幣融資、海外代付、福費廷等，而跨境人民幣融資業(yè)務增長尤其迅猛。平安銀行已明確將目標指向供應鏈融資?！芭_灣地區(qū)貿(mào)易經(jīng)濟體量無法和大陸及歐美地區(qū)相比，目前清算和計算收入貢獻也比較低，但兩岸人民幣清算業(yè)務有助于銀行積累供應鏈核心客戶群?！?/p>

作者：楊佼來源第一財經(jīng)日報)

不過，多位已獲批進駐上海自貿(mào)區(qū)的銀行高管昨日向證券時報記者表示，《意見》的內(nèi)容并沒有超出前期央行與銀行商討的范圍，銀行已經(jīng)做足了在自貿(mào)區(qū)開展離岸金融業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務的準備。

他們表示，隨著境內(nèi)外資金流動渠道進一步打通，市場對銀行提供創(chuàng)新組合金融產(chǎn)品的能力提出了更高要求。

嚴陣以待

據(jù)證券時報記者統(tǒng)計，截至12月3日，已有9家中資銀行獲批在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設立分行，分別為中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、浦發(fā)行、招行、上海銀行和上海農(nóng)商行。此外，平安銀行2日晚間亦發(fā)布公告稱擬設立自貿(mào)區(qū)分行，有關事項尚待監(jiān)管部門批準后實施。

“在上海自貿(mào)區(qū)設分行需按照銀監(jiān)會《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》和其他監(jiān)管要求履行相應的報批手續(xù)。”交行首席經(jīng)濟學家連平介紹，“目前中資銀行皆以分行級別進駐自貿(mào)區(qū)，外資銀行則基于自身戰(zhàn)略規(guī)劃和監(jiān)管條例以支行形式進駐?！?/p>

據(jù)了解，目前包括匯豐銀行和東亞銀行在內(nèi)的10余家外資行獲準在自貿(mào)區(qū)成立分支機構。已獲批進駐自貿(mào)區(qū)的澳新銀行經(jīng)濟師周浩對記者說：“我們高度認同自貿(mào)區(qū)的概念和形式，目前正在積極籌備設立自貿(mào)區(qū)分行。”

在連平看來，上海自貿(mào)區(qū)的金融形態(tài)實際就是境內(nèi)的離岸金融。以前國內(nèi)只有交行、招行、浦發(fā)和平安等少數(shù)銀行擁有離岸金融牌照，而現(xiàn)在只要在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開展業(yè)務運營的銀行均將有資格提供離岸銀行業(yè)務服務，這有利于帶動銀行整體的國際業(yè)務；同時，自貿(mào)區(qū)對中資銀行分支機構和境外銀行一視同仁，為中資銀行加大業(yè)務創(chuàng)新，減小與境外同行的差距提供了實驗場。

已獲準進駐自貿(mào)區(qū)的中資行顯然非常重視這種難得機會。作為于9月29日就已獲準成為首批進駐上海自貿(mào)區(qū)的商業(yè)銀行之一，中行上海自貿(mào)區(qū)分行嚴陣以待，其副行長周樂一表示，《意見》的出臺完全在自貿(mào)區(qū)銀行的意料之內(nèi)。目前中行自貿(mào)區(qū)分行在機構設置、系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設計、業(yè)務流程、分賬系統(tǒng)、客戶營銷、風險管控、人員配置等方面都做了充分準備，將會推出新型大宗商品融資業(yè)務等一系列新產(chǎn)品。

離岸業(yè)務面臨大考

業(yè)內(nèi)人士表示，《意見》內(nèi)容雖然沒有超出各大銀行的預期范圍，但其出臺表明自貿(mào)區(qū)的各銀行距離離岸金融業(yè)務等創(chuàng)新業(yè)務大考又近了一步。

對此，連平表示，隨著境內(nèi)外資金流動渠道進一步打通以及離岸業(yè)務功能進一步完善，客戶對產(chǎn)品的選擇范圍將更廣，市場對銀行提供創(chuàng)新組合金融產(chǎn)品的能力也提出更高要求。

上海銀監(jiān)局局長廖岷此前曾表示，除了應對更高的產(chǎn)品研發(fā)等業(yè)務要求之外，自貿(mào)區(qū)商業(yè)銀行還面臨著包括流動性風險、國別風險、市場風險以及交易對手風險在內(nèi)的多重風險。離岸業(yè)務最重要的是制度先行，比如非居民的征信調(diào)查風險識別、貸后管理，對銀行來說都是新的領域。因此，金融微觀基礎要扎實，相關監(jiān)管條例要厘清。

周浩認為，自貿(mào)區(qū)的開放政策將吸引眾多服務型企業(yè)，尤其是貿(mào)易、航運、物流企業(yè)的聚集，如何做好各大產(chǎn)業(yè)鏈條的金融服務，并利用這些企業(yè)集群來開拓新業(yè)務與新市場，將是自貿(mào)區(qū)銀行乃至上海銀行業(yè)面臨的新課題。

“自貿(mào)區(qū)的構建將敦促上海將進一步加快國際航運中心的建設，航運金融勢必成為上海金融市場一項重要的金融業(yè)務；區(qū)域內(nèi)物流倉儲行業(yè)將向大型化、高端化、金融化方向發(fā)展，銀行在供應鏈金融領域里將面臨新的挑戰(zhàn)?！敝芎普f。

見習記者 劉筱攸

在金融領域開放創(chuàng)新方面，離岸金融業(yè)務可望成為上海自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展較大的領域，而上海離岸金融業(yè)務的發(fā)展，又可望與人民幣國際化等相輔相成，相互促進。因為原來國際市場參與者一般都是把美元、瑞士法郎等資產(chǎn)作為國際金融市場的避風港，隨著中國實力的增強，中國宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定性和政治穩(wěn)定性的優(yōu)勢日益凸顯，人民幣資產(chǎn)有望成為國際金融市場上新的避風港資產(chǎn)。如果說原來境外非居民投資人民幣避風港資產(chǎn)多數(shù)是選擇直接投資形式，那么，隨著中國金融市場的發(fā)展及其開放，投向中國金融資產(chǎn)避風港的非居民將越來越多。

上海自貿(mào)試驗區(qū)離岸金融業(yè)務向國內(nèi)外所有個人和機構開放提供服務，就中短期而言，除了國內(nèi)居民、機構和海外華人華資之外，新興市場將是最大的客戶來源地。因為迄今新興市場對人民幣作為儲備資產(chǎn)和貿(mào)易計價結算貨幣的接受程度遠遠高于西方國家。而且，初級產(chǎn)品行情下行和西方主要中央銀行退出寬松貨幣政策正在引爆新興市場危機。未來10~20年，經(jīng)濟風險與蕭條又將放大、引爆新興市場本已存在的眾多社會不穩(wěn)定因素，中國的穩(wěn)定將對新興市場資本產(chǎn)生強大吸引力，新興市場參與者中將有相當一批人選擇中國和人民幣作為避險所在。

在上述新興市場參與者中，阿拉伯國家投資者可望占有重要地位。這一方面是因為阿拉伯國家已經(jīng)積累了相當大的一筆石油資本，且主要阿拉伯富國主權財富基金這些年已經(jīng)通過參股在華直接投資項目、購入中國債券等形式開始探路中國市場；另一方面是因為在未來10~20年的新興市場動蕩中，其他條件相同、高度依賴初級產(chǎn)品行業(yè)和伊斯蘭教傳統(tǒng)濃厚的國家和地區(qū)風險更大，非洲、拉美和中東伊斯蘭國家將是未來10~20年新興市場社會震蕩與動亂的主要風險區(qū)。

現(xiàn)有離岸金融中心分為內(nèi)外混合型、內(nèi)外分離型和避稅港型三種。在內(nèi)外混合型離岸金融中心，離岸業(yè)務與國內(nèi)金融業(yè)務不分離，資本流動高度自由化，通常是自然形成的。其典型為倫敦、香港，前者充當世界資本市場中心長達數(shù)百年，后者則有長期充當華僑資產(chǎn)管理中心的歷史。在內(nèi)外分離型離岸金融中心，離岸金融業(yè)務與國內(nèi)金融業(yè)務分離，監(jiān)管當局對非居民交易給予稅收優(yōu)惠，對境外流入資金不實行國內(nèi)的稅制、利率管制和存款準備金制度，但非居民交易必須與國內(nèi)賬戶嚴格分離，禁止非居民經(jīng)營在岸業(yè)務和國內(nèi)業(yè)務，一般是所在國政府專門為非居民交易而人為創(chuàng)設的。其典型為新加坡、紐約、巴林、東京、馬來西亞、曼谷等。避稅港型離岸金融中心擁有大批注冊金融機構和公司，這些公司通常被稱作離岸公司或國際商業(yè)公司，但這些機構通常不在這里設立實體，實際業(yè)務都在母國進行，只是通過注冊的機構在賬簿上進行境內(nèi)和境外交易，以求享受該地區(qū)的稅收優(yōu)惠。其典型是加勒比海的英屬維爾京群島、巴哈馬、開曼、百慕大，南太平洋的瑙魯、西薩摩亞，英吉利海峽上的海峽群島，以及地中海上的塞浦路斯島。上海的離岸金融業(yè)務總體上屬于內(nèi)外分離型，但在上海自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)局部可以說是內(nèi)外混合型。

（作者系商務部研究院研究員）

商務部網(wǎng)站22日發(fā)布消息，國務院近日正式批準設立中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)。試驗區(qū)范圍涵蓋上海市外高橋保稅區(qū)、外高橋保稅物流園區(qū)、洋山保稅港區(qū)和上海浦東機場綜合保稅區(qū)等4個海關特殊監(jiān)管區(qū)域，總面積為28.78平方公里。

建設中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)，是順應全球經(jīng)貿(mào)發(fā)展新趨勢，實行更加積極主動開放戰(zhàn)略的一項重大舉措。主要任務是要探索我國對外開放的新路徑和新模式，推動加快轉變政府職能和行政體制改革，促進轉變經(jīng)濟增長方式和優(yōu)化經(jīng)濟結構，實現(xiàn)以開放促發(fā)展、促改革、促創(chuàng)新，形成可復制、可推廣的經(jīng)驗，服務全國的發(fā)展。建設中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)有利于培育我國面向全球的競爭新優(yōu)勢，構建與各國合作發(fā)展的新平臺，拓展經(jīng)濟增長的新空間，打造中國經(jīng)濟“升級版”。

今年上半年，商務部、上海市人民政府會同國務院有關部門在深入研究的基礎上，擬定了《中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》(草案)，上報國務院審批。主要內(nèi)容包括進一步深化改革、加快政府職能轉變、積極探索投資管理模式創(chuàng)新、擴大服務業(yè)開放、加快轉變貿(mào)易發(fā)展方式、深化金融領域的開放創(chuàng)新、建立與試驗區(qū)相適應的監(jiān)管等制度環(huán)境等。7月3日，國務院常務會議討論并原則通過了該方案草案。

為推進中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)加快政府職能轉變，探索外商投資負面清單管理，創(chuàng)新對外開放模式，國務院已提請全國人大常委會，審議并決定在試驗區(qū)調(diào)整部分法律規(guī)定的行政審批和事項。《中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》將在完成相關法律程序后公布。

專家觀點

機遇大于挑戰(zhàn)

浙江已加快申報舟山自貿(mào)區(qū)

中國自貿(mào)試驗區(qū)花落上海并非偶然。“上海將獲得更多制度紅利?！闭憬∩虅昭芯吭涸洪L張漢東認為。

中國是經(jīng)濟全球化的受益者，中國加入WTO十多年的經(jīng)驗顯示，開放引入競爭激發(fā)了中國企業(yè)的活力。但是未來新的動力，新的著力點在哪里，各方一直在尋找。

“自貿(mào)區(qū)就是一個很好的抓手?！睆垵h東認為，當前尤其需要進一步對外開放，促進企業(yè)轉型，為經(jīng)濟注入活力，推動中國經(jīng)濟“升級版”的實現(xiàn)，而上海獨特的優(yōu)勢成了一塊肥沃的”試驗田“。也因此，上海自貿(mào)區(qū)不是針對單一城市的“政策紅利”，而是全國新一輪改革開放的試驗田。

自貿(mào)區(qū)，廣義上說是通過各種方式對貿(mào)易和投資有一定便利的區(qū)域，以前的保稅區(qū)，保稅物流園區(qū)，都可以看成是自貿(mào)區(qū)的雛形或者不同發(fā)展階段，現(xiàn)在的上海自貿(mào)區(qū)則是更高層次、開放力度更大、政策優(yōu)惠更大。

對于上海而言，自由貿(mào)易試驗區(qū)獲批推行，獲得機會的不僅是貿(mào)易領域，對于航運、金融等方面均有“牽一發(fā)而動全身”的作用。

目前，業(yè)界對上海自由貿(mào)易試驗區(qū)最大的期待聚焦于投資管理新體制、服務業(yè)進一步開放，以及人民幣資本項目可兌換、利率市場化、匯率市場化和離岸金融等。專家認為，我國探索建立自由貿(mào)易試驗區(qū)，是為更大范圍、更深層次的開放積累經(jīng)驗，使得中國在世界經(jīng)濟格局大國博弈中獲得有利地位和匹配的話語權。

對于浙江來說，張漢東認為，機遇與挑戰(zhàn)并存。

首先，上海自貿(mào)區(qū)有一定的輻射帶動效應，他們發(fā)展好了，鄰居浙江可以從中借力，借梯登高。

上海是國際金融、貿(mào)易、航運中心，自貿(mào)區(qū)獲準設立后，浙江可以享受到對方的便利和政策優(yōu)惠。同時浙江當前發(fā)展方式還比較粗放，以勞動力密集型為主，研發(fā)是短腿，今后可以多利用上海自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢，利用帶來的信息流、資金流和技術流，為浙江發(fā)展提供動力。

國務院要求，上海自由貿(mào)易試驗區(qū)要形成“可復制、可推廣的經(jīng)驗”，發(fā)揮示范帶動作用，有利于打造中國經(jīng)濟“升級版”。

挑戰(zhàn)，則來自上海自貿(mào)區(qū)的“吸附效應”?！拔罩苓叺娜肆?、物流、信息流，所謂大樹底下不長草，政策有一定的洼地效應?！睆垵h東說。

“總體來說，機遇大于挑戰(zhàn)，浙江要想方設法擴大自貿(mào)區(qū)的正效應。”積極利用上海優(yōu)勢，浙江已經(jīng)加快申報舟山自由貿(mào)易區(qū)。兩者是錯位發(fā)展的，上海是都市型的，注重服務貿(mào)易、金融、高科技；舟山是海島型的，注重港口物流。這個非常吻合浙江海洋大省、海洋強省的定位。

有消息稱， 這28平方公里內(nèi)的自由貿(mào)易園區(qū)將準許外國商品豁免關稅自由進出。這意味著，中國內(nèi)地人以后可以到上海浦東臨港購買奶粉等免稅進口商品了。上海浦東要變身為一個“新香港”了？有市民這么期待。

也有經(jīng)濟學家稱，該計劃的最終目標是在內(nèi)地的商業(yè)中樞建設一個“小香港”。

對此，張漢東持謹慎樂觀態(tài)度。一方面，普通老百姓可以不用出境去也能買免稅商品，這樣就更加便利了。但是，這個目標離香港還有點遠。

“上海自貿(mào)區(qū)要一夜之間變成第二個香港，要突破很多法律和政策限制，難度很大。我個人認為，目前還不太可能。”張漢東表示。上海自貿(mào)區(qū)可以這么定位自己：不要和香港單純拼自由度，而是定位作為中國經(jīng)濟的龍頭，和香港并駕齊驅(qū)。

離岸業(yè)務是招商銀行的優(yōu)勢業(yè)務之一。自1989年在全國率先開辦離岸銀行業(yè)務以來，經(jīng)過多年發(fā)展，招商銀行離岸業(yè)務借鑒國外離岸金融市場的做法，逐步建立了規(guī)范的業(yè)務運作規(guī)則，積累起豐富的經(jīng)驗，已形成較成熟的離岸銀行業(yè)務經(jīng)營和管理機制，離岸業(yè)務規(guī)模在國內(nèi)銀行中首屈一指。招商銀行可為客戶全面提供銀行結算服務以及離在岸聯(lián)動服務，提供“一站式”和“跟隨式”金融服務，目前招行離岸業(yè)務客戶已突破1萬戶，遍布60多個國家和地區(qū)。

近年來，越來越多的企業(yè)抓住人民幣穩(wěn)步升值的機遇，充分運用離岸公司的平臺，大幅增長對大宗商品的進口，同時，業(yè)務大幅增長也加重了企業(yè)的資金壓力。針對離在岸聯(lián)動進口業(yè)務對資金的需求，招商銀行專門開發(fā)配套了聯(lián)動特色產(chǎn)品離在岸背對背信用證業(yè)務。其操作模式為：境內(nèi)企業(yè)開立以關聯(lián)離岸公司為受益人的信用證（母證）（該信用證可以是遠期），離岸公司根據(jù)母證開立以海外供應商為受益人的背對背信用證（子證）（該信用證可以是即期）。

在該模式下，離岸公司在招行開立子證無需任何抵押擔保。該產(chǎn)品利用母子證的期限變化實現(xiàn)延期付款，同時離岸公司可向招商銀行申請低風險的即不占用企業(yè)授信額度的出口押匯業(yè)務，進一步幫助境內(nèi)實際付款企業(yè)延期付匯。

通過該產(chǎn)品，企業(yè)在不改變原有結算方式的前提下，延長公司的實際付款期限，實現(xiàn)了延遲付款的目的。在人民幣升值的大背景下，該產(chǎn)品可使企業(yè)享受人民幣升值帶來的額外收益?！熬硟?nèi)融資”轉變?yōu)椤半x岸融資”，解決了境內(nèi)融資難題,降低融資成本。

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(本文來源：天津網(wǎng)-天津日報 )

舉例來說，某鋼鐵廠進口鐵礦石，年進口額約3億美元，對國外供應商用即期信用證結算，公司直接購匯付款會因為人民幣升值因素導致利潤縮水高達900萬美元（假使人民幣全年升值3%），而采用境內(nèi)美元貸款付匯方式，需要承受的三個月貸款成本從2009年底的1.5％上升到目前的3.3％，并且由于境內(nèi)銀行外幣頭寸緊張，根本無法獲得足額貸款。而如果該鋼廠在香港注冊新成立一家子公司，由子公司向境外礦山采購，再賣回給境內(nèi)鋼廠，這樣通過招商銀行的離在岸聯(lián)動產(chǎn)品，該公司本來打算購匯支付進口款項的人民幣在一年內(nèi)不僅可以獲得2.25％的存款收益，同時還享受了3％的人民幣升值收益，而子公司使用在招商銀行離岸業(yè)務部獲得的美元授信額度向境外礦山開證和押匯支付貨款，額度獲得容易，貸款利率也不到2.75％。這種貿(mào)易方式的改變和相應的財務安排為企業(yè)降低了至少2.5％的進口成本，如企業(yè)配套使用匯率避險產(chǎn)品甚至可以鎖定大約2％的收益。

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招商銀行、深發(fā)展、交通銀行以及浦發(fā)銀行四家銀行持有離岸業(yè)務的牌照，眼下這四家銀行正對離岸金融業(yè)務展開積極的爭奪。